Вызов консультанта
Всё о личных финансах и инвестициях
Инвестиционный портфель. Главные принципы формирования
13 декабря
Регистрация открыта! »
Rambler's Top100 Москва: +7 (495) 625-35-03
Санкт-Петербург: +7 (812) 933-04-87
        
Главная / / Мы в СМИ / Жестокий урок. Как распознать финансовую пирамиду

Жестокий урок. Как распознать финансовую пирамиду


Жестокий урок. Как распознать финансовую пирамиду
"Когда обещают доходность в 200-300% годовых, у человека «падает планка» критического восприятия действительности".

Ведущий финансовый консультант компании "Личный капитал" Борис Кожуховский рассказал Forbes.ru, как распознать финансовую пирамиду и как подходить к вопросу инвестирования правильно.

Скандальное разоблачение компании «Кэшбери», которая, по версии ЦБ, оказалась банальной пирамидой, наглядно показало: когда обещают доходность в 200-300% годовых, у человека «падает планка» критического восприятия действительности.
 
Финансовые пирамиды нового типа ничем не отличаются от пирамид прошлого. Основные принципы, на которых они были построены триста лет назад, сохраняются и сегодня — от первых известных «Компании Индий», собиравшей деньги в 1711-1720 годы, «Компании Южных морей» (1717-1720 годы), схемы Чарльза Понци (1919-1920 годы) — до недавнего случая с «Кэшбери» в 2018 году.
 
Почему люди готовы отдать последние деньги в такие структуры? Ответ на этот вопрос за 300 лет также не изменился: причина в жадности, желании заработать сразу и много. Посчитав, что за один-два года можно решить большинство своих финансовых проблем — купить квартиру или машину, человек игнорирует все разумные доводы о том, что риски таких вложений крайне высоки, и он может потерять все вложенные деньги.

Инвестиционные тарифы «Кэшбери» предлагают доходность 220% за 400 дней при вложениях в микрозаймы физическим лицам, 260% за 400 дней — в займы для бизнеса, 300% — для инвестиций в недвижимость, от 0,5% до 1,5% в сутки — для вложений в криптовалюты. Сравнивая эти цифры со скромной ставкой депозита в 5-8%, люди оказываются во власти жадности и несут деньги в пирамиду. Мне известен реальный случай, когда человек брал кредит в банке под залог единственной квартиры для вложения денег в «Кэшбери». Что с ним стало сейчас, мне, к сожалению, не известно.
 

Спасение во знании

Примечательно, что вкладчиками таких пирамид становятся люди с низким уровнем финансовых знаний. В большинстве своем они не обладают информацией о стоимости денег в мире финансов.
 

Чтобы не попасться в подобные ловушки, нужно понимать хотя бы основные принципы экономики и знать о нескольких фундаментальных показателях. Таковыми являются ставка рефинансирования (7,5% ), ставки депозитов в крупных банках (5-7% в рублях), доходность государственных облигаций (7,5-8,5%) и ставки по потребительским кредитам (15%) и кредитным картам (30%).

 
Зная, что даже такие рискованные для банка инструменты как потребительские кредиты и кредитные карты, имеют ставку 15-30% годовых, можно сделать вывод, что обещание доходности в 200-300% — это абсолютно нереальные цифры, и такое могут предлагать только мошенники. Даже прямые займы в бизнес, которые сейчас есть на рынке, дают доходность порядка 24-30% годовых.

 

Признаки мошенничества

Существует несколько главных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Основной — обещание высокой гарантированной доходности, которая существенно выше сложившейся рыночной.
 
При этом организация, привлекающая деньги, не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств. Деньги зачастую принимаются в виде наличных, и даже в виде электронных денег типа WebMoney, Яндекс.Деньги или криптовалют.
 
Сама организация скрывает регистрационные сведения, свою структуру и состав руководства, или имеет регистрации в зарубежных юрисдикциях, которые трудно проверить, и не располагает собственными средствами.

Как правило, «вложение» денег оформляется договорами займа, которые составляются таким образом, что в случае краха компании вкладчику ничего не возмещается.
 
Это объяснимо, ведь суть пирамиды — это выплаты существующим участникам за счет поступлений от новых. Как только поток новых денег сокращается, пирамида неизбежно рушится.
 

Правила инвестиций

Как подходить к вопросу инвестирования правильно — с тем, чтобы не потерять свои деньги, а сохранить и приумножить?

Грамотный процесс инвестирования может состоять из пяти 
шагов: определить цели, вычислить сумму для инвестирования, определить отношение к рискам, выбрать механизмы инвестирования и подобрать инвестиционные инструменты.
 
В первую очередь, необходимо ответить на вопрос: зачем я инвестирую? Чего я хочу достичь своими деньгами?

Постановка цели дает не только понимание ее стоимости, но и позволяет определить еще два важных параметра: горизонт и приоритет достижения, то есть те риски, которые готов брать на себя инвестор.
 
Отношение инвестора к рискам — это краеугольный камень правильного инвестирования.

Каждый лично для себя, исходя из своей финансовой ситуации и психологической расположенности определяет, на какие риски он готов идти при достижении той или иной финансовой цели.
 
Выбор механизмов инвестирования — это подбор тех финансовых компаний, которым вы доверите свои деньги: банки, брокеры, страховые и управляющие компании, различные фонды и так далее.

Они должны быть надежными, прозрачными и понятными для инвестора.
 
Только после этих шагов можно приступать к выбору конкретных инвестиционных инструментов — акций, облигаций, ETF, взаимных и хедж-фондов, структурных нот, недвижимости, прямых инвестиций в бизнес.
 
И, конечно, при оценке инвестиционных предложений от различных финансовых учреждений не нужно забывать сравнивать обещанную доходность с реальной доходностью имеющихся на рынке финансовых инструментов, стоимостью привлечения денег в экономике страны, со ставками по государственным облигация и ставками по кредитам.


Борис Кожуховский
финансовый консультант 
компании "Личный капитал"

Источник: 
Forbes.ru
 




04.10.2018




отправить сcылку по почте      версия для печати



ТОП НОВОСТИ
Все новости »             Мы в СМИ »             Архив новостей »
                                                                                                                                                                                                      




ДОХОДНОСТЬ ТИПОВЫХ ПОРТФЕЛЕЙ
(на 01.12.2018)
Общая Среднегодовая
Консервативный 13,38% 3,80%
Умеренный 1 13,89% 3,94%
Умеренный 2 14,79% 4,18%
Агрессивный 16,17% 4,53%



Все о личных финансах и инвестициях
(Рассылка от компании Личный капитал)
Личный капитал в Telegram
Наши специалисты ответят на Ваши вопросы

Москва
+7 (495) 625 35 03

+7 (964) 577 97 76

Санкт-Петербург
+7 (812) 933 04 87






Личный капитал - первая компания, сделавшая услуги
независимых финансовых консультантов доступными!

Главная  |  О компании  |  Услуги  |    Контакты

При перепечатке материалов, активная ссылка на сайт обязательна.
© 2002-2018 Личный капитал. Все права защищены.

CMS Status-X